Se reeducar financeiramente não é fácil. Exige disciplina e algumas mudanças de hábitos dentro do nosso cotidiano. Afinal, é uma verdadeira transformação em nossas vidas.
No entanto, ao começar essa alteração, com o tempo o dinheiro que antes era nosso inimigo, se torna um verdadeiro aliado, e começa, no sentido literal da palavra, a trabalhar para nós.
E para que você comece a redirecionar a sua vida e se reeducar financeiramente, separamos logo abaixo 5 dicas para começar a aplicar hoje mesmo.
1 – Controle suas receitas e despesas
O primeiro passo para você transformar a sua vida financeira é não fechar os olhos para a situação. Se você não for capaz de ver como estão suas finanças pessoais, jamais mudará os seus hábitos.
Podemos fazer uma analogia a uma doença. Se você não for em um médico para diagnosticá-la, jamais saberá o remédio certo que deverá tomar, e como consequência a doença se alastrará pelo seu corpo.
O mesmo vale para as finanças. Sem o conhecimento da situação não é possível saber qual o custo que mais pesa no seu orçamento e quais decisões precisam ser tomadas.
Sendo assim, você precisa levantar a sua situação para ter um diagnóstico. Portanto, faça uma planilha, ou baixe um App de gestão financeira e marque todas suas entradas e saídas.
Caso tenha dívidas, marque-as também, tanto o valor das parcelas a vencer, quanto as vencidas e o total que você teria que ter para quitar aquela dívida.
2 – Aplique o método 50-30-20
Depois de entender a sua situação, chegou o momento de tomar o remédio. E não há outro jeito a não ser cortar os gastos para que eles sejam enquadrados dentro do método-50-30-20.
Nessa metodologia 50% dos seus ganhos no máximo, podem ser usados para os custos fixos como:
- Aluguel ou prestação da casa;
- Água;
- Força;
- Gás;
- Telefone;
- Supermercado;
- Transporte;
- Escola.
Já os outros 30% você pode usar para o seu lazer, como comprar uma roupa nova, ir em uma balada, restaurante, ou até mesmo fazer uma projeção para viajar.
Por fim, os últimos 20% devem ser usados para a quitação de dívidas se houverem, ou para a construção da sua reserva de emergência.
3 – Construa a reserva de emergência
As duas primeiras etapas da mudança de hábitos são as mais difíceis e responsáveis por fazer muita gente desistir. Afinal, a primeira consiste em encarar de frente o problema, e a segunda, solucioná-lo com garra.
Para aplicar o método 50-30-20, muitas mudanças são necessárias, como até mesmo mudar de casa, substituir o carro pelo uber, enfim, tudo depende de como está o seu orçamento.
Mas, uma vez estruturado, você quitará suas dívidas e posteriormente construirá sua reserva de emergência. Ela precisa ser igual a 6 meses do seu custo de vida. Portanto, considere que você ganhe R$ 5 mil e aplicou o método 50-30-20.
Então, o seu custo de vida passou a ser de R$ 2,5 mil. Logo, você precisa ter guardado: 6 x 2,5 mil = R$ 15 mil. Como você guarda 20% do orçamento, que é R$ 1 mil, vai demorar 15 meses para ter sua reserva de emergência. Com ela construída, você começa dar os primeiros passos para a liberdade financeira que tanto sonhou.
4 – Defina seus objetivos de vida
A reserva de emergência é responsável por gerar tranquilidade diante de um imprevisto. Seja uma oficina, uma farmácia, ou até mesmo a disposição em trocar de emprego.
Ela é o caixa que te dá equilíbrio para agir, e por isso não pode estar em uma aplicação de risco. Ela deve ser construída em um ativo seguro e líquido como um CDB de resgate automático, por exemplo.
Uma vez construída a reserva de emergência e dívidas quitadas, chegou o momento de realizar sonhos. Agora é hora de definir o que deseja ter em um determinado prazo de tempo: uma casa, investimentos no banco, um carro, uma viagem.
Depois é só levantar o valor desse sonho e ver quantos meses serão necessários guardando 20% do seu salário para conquistá-los. Aqui se inicia uma nova etapa na sua vida.
O dinheiro começa a trabalhar para você, pois você investirá em ativos de longo prazo mais rentáveis, e os juros que antes eram seu pesadelo, se torna um sonho.
5 – Crie um plano de investimentos e estude
Um bom método após construir a reserva de emergência, é você dividir os 20% que guarda em 2. Metade use para aplicar em um ativo seguro para a realização do sonho e a outra metade invista para ter liberdade financeira.
Nesse caso, 10% dos seus ganhos serão usados para investir diversificadamente, seja em ações, BDRs, ETF´s e outros investimentos que no longo prazo renderão bons frutos na sua vida.
É nesse momento que você se torna um investidor, e portanto, precisa estudar sobre investimentos, risco, análise fundamentalista e outros temas que vão ajudar na tomada de decisões.
Vale destacar que é a partir dessa hora que você começará a construir um futuro mais sólido para você e sua família. Veja que o caminho não é fácil, mas com esforço é perfeitamente possível trilhá-lo.
Conclusão
Concluímos com este artigo que a reeducação financeira é um caminho difícil e por isso a maioria das pessoas desiste no meio da jornada. Afinal, é preciso levantar gastos, gerir o orçamento, quitar dívidas e construir a reserva de emergência.
Tudo isso antes de começar a sua jornada de investimentos. Claro que quanto mais ajustado o orçamento estiver, mais rápido você chegará à última etapa que é se tornar um investidor de sucesso.
No entanto, por mais difícil que uma situação possa parecer, é perfeitamente possível corrigir a rota com disciplina e aplicação do método exposto. E como é de presumir, a mudança comportamental é a mais valiosa para repaginar suas finanças.
Pois, as planilhas e aplicativos apenas mostrarão a situação, assim como o médico mostra o diagnóstico de uma doença. Cabe ao paciente tomar corretamente o remédio e mudar os hábitos para se curar, sendo esse o mesmo caminho para a cura financeira da sua vida.
