O sonho de milhares de brasileiros é ter a oportunidade de financiar sua casa própria e finalmente poder sair do aluguel ou da casa dos parentes.
O sonho da casa própria sempre existiu e sempre vai existir para todas as pessoas, pois a moradia é a necessidade básica para viver.
A alternativa que os brasileiros mais usam para comprar suas casas, por conta de sua vantagem econômica, é o financiamento imobiliário.
Mas adquirir um novo imóvel deve ser uma ação estudada com muita atenção, pois existem detalhes mínimos que podem acabar passando, e poderão ocasionar problemas no futuro.
A grande burocracia para comprar um imóvel com quartos planejados pode gerar várias dúvidas e muitos desistem justamente por não saberem como dar início a esse processo.
Para te ajudar nisso, o artigo a seguir mostrará o que é necessário para financiar um imóvel, além dos cuidados e dicas para quem deseja financiar o primeiro imóvel.
O que é preciso saber para financiar um imóvel?
Conheça a seguir o passo a passo que poderá ajudar muitas pessoas a entenderem o que precisam para realizar o sonho de financiar seu primeiro imóvel.
Passo 1: verifique seu crédito
O primeiro passo para quem deseja financiar seu primeiro imóvel é ir atrás de instituições bancárias e avaliar quais suas opções ao pedir limite de crédito.
Isso ajuda a ter uma noção muito melhor sobre o valor da casa ou do apartamento que possua uma empresa de zeladoria e portaria segura e que esteja dentro de seu orçamento.
Passo 2: verifique restrições de crédito
Para que o crédito seja aprovado também é preciso garantir que seu nome não tem nenhuma restrição, que ele não esteja “sujo”.
Se ele contar com alguma restrição, possivelmente o crédito não será aprovado, porque os bancos costumam fazer análises profundas antes de liberarem algum valor de crédito.
A pontuação do score do cliente é uma das condições que os bancos avaliam para saber se aprovam ou não o pedido de financiamento imobiliário feito.
Passo 3: estude o orçamento da família
Comprar uma casa é um investimento de longo prazo e, no caso do financiamento imobiliário, pouco mais de 1/4 da renda ficará comprometida por muito tempo.
Em alguns casos, podem levar entre 30 ou 40 anos para que todos os valores sejam pagos para a instituição que aprovou e liberou o empréstimo.
Na análise de crédito, além de levar em conta o score, eles também levam a renda da família em consideração durante o processo de avaliação.
A prestação do imóvel que será financiado nunca pode passar dos 30% da renda bruta mensal da pessoa ou da renda somada a de toda a família.
Por isso, crie um fluxo de caixa da família contando recebimentos e despesas dos próximos anos, assim como:
- Alimentação;
- Transporte;
- Lazer;
- Estudos.
Isso ajuda a ter uma boa visão sobre como será possível realizar o pagamento das parcelas e evitar que problemas futuros possam acontecer.
Passo 4: garanta uma renda compatível
Ao entrar no financiamento é preciso provar que a sua renda é a mesma que está dizendo, ou seja, provar que pode sim pagar as prestações corretamente.
Em suma, a renda deve ser composta por dois ou até três compradores, para que haja uma segurança na hora de confirmar o pagamento.
Por exemplo, se alguém trabalha com terceirização de limpeza e sua renda é de 2 mil, somente 600 reais poderão ser comprometidos no financiamento.
Mas se outras duas pessoas forem incluídas na compra e cada uma também tiver uma renda de 2 mil, que totalizaram 6 mil, então 1,800 reais podem ser usados para o financiamento de um imóvel com maior valor.
Passo 5: Conheça as melhores taxas em bancos
As condições devem ser estudadas na hora de decidir qual a melhor instituição bancária para pedir o empréstimo imobiliário.
É possível fazer simulações nas instituições, com isso se atente ao valor dos juros pois podem mudar totalmente o custo esperado do financiamento.
Uma taxa de juros alta significa uma parcela alta e também uma grande quantia de dinheiro a mais que será pago no processo.
O tempo e o nível de relação que o cliente tem com a instituição poderá interferir significativamente na taxa de juros ao contratar o crédito imobiliário.
Por isso consulte sempre várias instituições para saber qual realmente está disposta a te dar as melhores condições de financiamento para a casa com a sala planejada grande dos seus sonhos.
Além das taxas de juros, outros pontos devem ser avaliados, e muitas pessoas que não estão familiarizadas com esse processo podem acabar tendo problemas no futuro por falta de uma boa organização e de um planejamento.
Pode acontecer de taxas de documentação, administração e tarifas acabarem deixando as parcelas muito mais caras do que os juros.
Uma dica extra para quem ainda não tem o valor total para a entrada do imóvel é usar o FGTS para contabilizar o seu fundo.
Mas esse uso tem algumas regras, por isso sempre pergunte antes para a instituição financeira as suas condições para que o FGTS possa ser garantido.
Cuidados ao financiar um imóvel
Existem alguns cuidados essenciais na hora de contratar o crédito imobiliário, além dos já citados acima, faça um bom planejamento, esteja preparado para custos adicionais e sempre leia muito bem o contrato.
Entender um pouco mais sobre cada um desses cuidados pode ajudar muito quando for comprar seu primeiro imóvel e não souber o que fazer em algum momento desse processo.
O planejamento financeiro consiste em colocar no papel tudo o que tiver de gastos, tanto os fixos quanto os variáveis, para facilitar a economia.
Depois disso, reflita bem sobre o valor da dívida que deseja assumir, esse é um compromisso muito sério e pede que ambas as partes tenham certeza de seu firmamento.
Com um cuidado desse tipo você evita se arrepender da compra ou acabar gastando seu dinheiro com outras coisas sem saber se conseguirá ou não pagar a parcela do imóvel.
Também é preciso ficar atento aos gastos que vão além das parcelas, assim como os ITBI (Impostos sobre Transmissão de Bens Imóveis).
Mas não só ele, também é preciso contar com as despesas do cartório, a avaliação jurídica e do próprio imóvel que, às vezes, precisa de uma reforma de fachada residencial. As despesas de documentação e vários outros que podem surgir no processo.
Segundo a ABECIP (Associação Brasileira dos Corretores de Empréstimo e Financiamento Imobiliário), as taxas extras de um financiamento imobiliário podem custar muito para quem não se planeja.
Por isso, tenha uma reserva garantida na hora de fechar o contrato de empréstimo imobiliário com a instituição financeira escolhida.
Por último, tenha muito cuidado ao ler o contrato, faça uma análise bem detalhada dele e não pule nenhuma página ou linha sequer.
Analise se nenhuma taxa foi adicionada sem o seu consentimento, e se algo estiver errado você pode pedir para que seja retirado e se recusar a assinar o contrato alegando incoerência.
Para quem vai financiar a casa na planta, também deve analisar se o índice de correção de cada uma das parcelas também está bem especificado.
Todo cuidado deve ser tomado na hora de fechar uma negociação, seja comprando um imóvel ou até mesmo um novo conjunto de sofás.
Dicas para quem financiará um imóvel
Finalmente conheça algumas dicas que podem ajudar na hora de buscar o imóvel ideal para ser o seu primeiro lar próprio.
Preze por um imóvel com segurança
Esteja sempre acompanhado de um corretor, pois eles podem apontar os problemas que o imóvel tem e te indicar os locais que mais se encaixam no seu perfil.
Não analise somente o preço da casa, mas também se ela está em um bairro seguro e se tem uma boa infraestrutura, assim como os meios de transportes, mercados, farmácias e outros comércios perto.
Esses e muitos outros fatores também devem ser levados em consideração, pois vão impactar diretamente no bolso e na qualidade de vida de quem vai morar no imóvel.
Por isso visite o local e faça um balanceamento de todas as sugestões citadas e as demais que achar necessário, isso permitirá que a negociação esteja em mãos seguras e livre de problemas futuros.
Imóvel na planta ou pronto
Ao decidir se comprará um imóvel na planta ou já pronto é preciso analisar uma série de fatores que podem mudar a visão das opções.
Se precisar se mudar imediatamente, a melhor opção é escolher por um imóvel pronto e bonito para colocar uma bela cortina motorizada horizontal.
Mas para quem tem tempo para esperar e deseja aproveitar melhores preços é possível comprar a casa no processo de construção ou até mesmo na planta, o que sai muito mais barato.
Considerações finais
Com boas orientações e passos concretos a se seguir o processo pode se tornar muito mais prático, assim como a lavagem a seco de cortinas.
Mesmo que, em primeiro momento, pareça difícil conseguir comprar um imóvel depois de saber das várias condições e de tudo o que precisa se atentar, é possível seguir algumas dicas que ajudam a realizar esse sonho.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
